Thẻ ngân hàng ngày càng được sử dụng phổ biến trong các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền hay thanh toán khi mua sắm. Tuy nhiên, mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính năng khác nhau, do đó tìm hiểu rõ đặc điểm của từng loại thẻ sẽ giúp bạn lựa chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng. Hãy cùng Văn Phòng Xanh tìm hiểu về các loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất hiện nay qua bài viết dưới đây nhé!!!
Thẻ ngân hàng là gì?
Thẻ ngân hàng là một loại công cụ thanh toán điện tử được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính. Nó cung cấp cho chủ sở hữu quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình để thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau.
Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hoặc một số công ty tài chính, để thực hiện các giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận. Đây là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng khi thanh toán mua sắm hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc tại các máy rút tiền tự động (ATM).
Cấu tạo của thẻ ngân hàng
Về cấu tạo, thẻ ngân hàng có thiết kế là một miếng nhựa được làm từ chất liệu plastic, có hình chữ nhật theo kích cỡ tiêu chuẩn, thường là 8,5*5,5 cm. Những thông tin chủ yếu có mặt trước và mặt sau thẻ ngân hàng gồm:
Mặt trước thẻ:
- Số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ.
- Tên chủ thẻ.
- Tên và logo của tổ chức phát hành thẻ.
- Tên gọi loại thẻ.
- Chip thẻ
Mặt sau thẻ:
- Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa.
- Chữ ký của chủ thẻ.
- Logo tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước.
Những loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất hiện nay
Thẻ ATM
Đây là thẻ ghi nợ nội địa, được sử dụng rộng rãi nhất, dùng để rút tiền từ tài khoản cá nhân từ hệ thống ATM toàn quốc và có nhiều chức năng như: Thanh toán hóa đơn, in sao kê, chuyển khoản, kiểm tra số dư trong tài khoản,…
Thẻ credit card
Thẻ credit card còn gọi là thẻ tín dụng, là thẻ do ngân hàng và các công ty tài chính cấp cho chủ thẻ một mức tín dụng nhất định, cho phép khách hàng chi tiêu trước trả phí sau, hạn mức do chủ thẻ quyết định dựa trên điểm tín dụng và lịch sử chi tiêu của bạn và họ có thể được miễn lãi tối đa 45- 55 ngày tùy vào từng ngân hàng (hoặc hạng thẻ).
Khi sử dụng loại thẻ này, bạn có thể rút tiền mặt nhanh chóng trên toàn thế giới và tận hưởng nhiều tiện ích, dịch vụ hấp dẫn khi mua sắm và theo dõi các khoản chi tiêu của mình thông qua dịch vụ trực tuyến hoặc tín nhắn.
Ngoài ra, để làm được loại thẻ này, bạn cần chứng minh năng lực tài chính có đủ khả năng chi trả cho ngân hàng hay không và lãi suất sẽ khá cao nếu bạn không hoàn trả khoản vay đúng hạn.
Thẻ Prepaid
Thẻ Prepaid (còn được gọi là thẻ trả trước) là một loại thẻ ngân hàng mà bạn nạp tiền vào trước và sau đó sử dụng số tiền đó để thực hiện các giao dịch. Thẻ Prepaid không liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn như thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng, mà thay vào đó, số tiền bạn nạp vào thẻ là số tiền bạn có thể sử dụng.
Các đặc điểm chính của thẻ Prepaid bao gồm:
- Nạp tiền trước: Bạn phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng. Số tiền nạp sẽ là giới hạn tối đa bạn có thể chi tiêu.
- Không liên kết với tài khoản ngân hàng: Thẻ Prepaid không yêu cầu bạn có tài khoản ngân hàng. Điều này giúp người dùng không cần phải mở tài khoản ngân hàng truyền thống để sử dụng thẻ.
- Sử dụng giống như thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng: Bạn có thể sử dụng thẻ Prepaid để mua hàng và thanh toán tại các cửa hàng, trực tuyến hoặc rút tiền mặt từ máy ATM, tùy thuộc vào loại thẻ và chính sách của nhà cung cấp thẻ.
-
Không có nợ: Vì bạn chỉ có thể sử dụng số tiền nạp vào thẻ, bạn không có khả năng tiêu quá hạn mức hoặc nợ tiền. Điều này giúp ngăn chặn việc tiêu quá mức và giữ tài chính cá nhân của bạn trong tầm kiểm soát.
Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ (Debit card) là một loại thẻ ngân hàng liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ số dư có sẵn trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Thẻ ghi nợ do ngân hàng cấp cho khách hàng theo yêu cầu, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền có trong tài khoản để thực hiện các giao dịch. Trong đó, thẻ ghi nợ nội địa gồm thẻ ATM, thẻ Napas và thẻ ghi nợ quốc tế gồm thẻ ghi nợ Visa, Mastercard, JCB. Bạn có thể phân biệt loại thẻ này với các loại thẻ khác bằng cách nhìn vào thẻ thấy chữ “Debit”.
Phân loại các loại thẻ ngân hàng
Mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính chất, cách sử dụng khác nhau và được phân loại dựa trên các đặc điểm:
Theo tính chất của thẻ
- Cần có tiền sẵn bên trong mới có thể thực hiện giao dịch được: Thẻ Ghi nợ quốc tế (Debit card) và Thẻ ATM, thẻ trả trước (Prepaid card).
- Được chi tiêu trước, trả tiền sau trong một thời gian cho phép và có một hạn mức nhất định: thẻ tín dụng (Credit card).
Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng
- Thẻ nội địa: Thẻ ATM
- Thẻ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, các loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức tài chính quốc tế như Visa, Mastercard, JCB…
Theo tính chất kỹ thuật
- Thẻ từ: Có gắn dải băng từ chứa thông tin ở mặt sau thẻ.
- Thẻ chip: Sử dụng chip điện tử.
Theo tổ chức phát hành
- Ngân hàng thương mại
- Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Nên mở thẻ ngân hàng nào?
Tính phổ biến và chấp nhận: Chọn một thẻ ngân hàng được chấp nhận rộng rãi tại nhiều cửa hàng và điểm bán hàng. Thẻ Visa và Mastercard là hai loại thẻ phổ biến và được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu.
Phí và chi phí: Xem xét các khoản phí liên quan đến thẻ như phí duy trì thẻ, phí rút tiền mặt, phí giao dịch nước ngoài và phí dịch vụ khác. So sánh các khoản phí giữa các ngân hàng để chọn thẻ với chi phí phù hợp với nhu cầu của bạn.
Tiện ích và ưu đãi: Kiểm tra các tiện ích và ưu đãi được cung cấp bởi ngân hàng. Điều này có thể bao gồm điểm thưởng, chương trình giảm giá, bảo hiểm du lịch, chương trình ưu đãi tại các đối tác và các dịch vụ khác.
An toàn và bảo mật: Đảm bảo rằng ngân hàng có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin và giao dịch của bạn. Hãy tìm hiểu về các tính năng bảo mật như mã PIN, giao dịch an toàn trực tuyến và bảo hiểm phát hành thẻ.
Dịch vụ khách hàng: Đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng của ngân hàng. Quan trọng để có một ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ và giải quyết các vấn đề nhanh chóng và hiệu quả.
Tính linh hoạt: Xem xét tính linh hoạt của thẻ trong việc rút tiền, thanh toán, chuyển tiền và các dịch vụ khác. Thẻ có khả năng sử dụng quốc tế hay chỉ trong nước?
Bài viết trên là chi tiết các loại thẻ ngân hàng thông dụng, cách phân biệt các loại thẻ mà Văn Phòng Xanh đã tổng hợp được. Hy vọng những thông tin hữu ích với bạn.
